Conheça Seu Cliente (KYC): Proteja sua Instituição Financiera
Este artigo foi publicado pelo autor Saber Tecnologias em 19/02/2025 e atualizado em 19/02/2025. Encontra-se na categoria Artigos.
Quando falamos em saúde e segurança financeira, uma das ferramentas mais eficazes está directamente relacionada à compreensão dos clientes. O Conhecê seu Cliente (KYC, em inglês) é uma norma internacional que visa garantir a identificação e a verificação de clientela, protegendo as instituições financeiras de atividades ilegais e reduzindo os riscos associados. Sabemos que, como profissionais, essa responsabilidade recai sobre nós.
Quando a gente se refere ao Conhecê do Cliente, estamos falando de um processo complexo que envolve identificação, geolocalização, validação de documentos e, muitas vezes, uma análise mais aprofundada das atividades financeiras de um cliente. No entanto, essa norma não é apenas uma recomendação; é uma exigência legal que não pode ser ignorada. No Brasil, por exemplo, o Governo Federal estabelece ampla regulação através do Marco Civil da Internet.
Por que a gente precisa implementar o Conhecê do Cliente em sua instituição? Primeiramente, ele ajuda a prevenir a lavagem do dinheiro (MLD) e outros crimes financeiros. Com uma identificação cuidadosa, você pode detectar rapidamente se um cliente está se valendo de contas bancárias para ocultar ou transferir fundos de origens suspeitas. Além disso, o processo garante que você esteja evitando transações maliciosas ou questionáveis.
Outra motivação para implementar a prática em sua instituição financeira é a garantia de segurança e compliance da empresa. Ao restringir o acesso e seguindo a documentação legal, você garante a conformidade das leis regulamentadora locais. Apenas assim você tem as condições de lidar com operações eficazes. Sem dúvida, no longo prazo, isso pode fazer toda a diferença. Lembre-se de que a reputação de sua empresa depende drasticamente da maneira como você gerencia documentos sensíveis de toda a clientela.
Dicas para Implementar KYC Efficientemente
Todo sucesso começa com estratégias e práticas que funcionam a largo prazo. É essencial criar uma aplicação segura de verificação pelo cliente, que aborde perigos específicos de lavagem de dinheiro automaticamente para filtragem e aprovação de dados. Geralmente implementação eficaz implica a seguinte ordem de procedimento.
Obtenção de Documentação
A lista padrão inclui foto do RG, CTPS e todos os outros atestados necessarios fornecidos pelo cliente na solicitação de serviços. A regra de data é que as instituições assegurem que documentos estejam válidos e verificados. O servidor também pode oferecer algumas informações extra do cliente.
Documentação de Lugar de Residência ou Trabalho
Para validação de endereço, o sistema consegue informações atualizadas de cada titular relativo na base de dados do Inep. A empresa recebe e valida os dados da constatação de endereço fornecido em nota de impressão do sinal da casa. Seu servidor não pode ser responsabilizado se que ele não possui credenciais de reconhecimento.
Exame Avançado de Fundos
Por padrão, nas solicitações específicas associadas à transação de valor superior a R$ 3.000,00 é possível realizar passo mais avançado, por meio de uma última apreensão da transferência de contas, executada pelo cliente ou através da transferência de outra instituição.
Conclusão
Implantar Conhecê o Cliente em sua instituição é um passo enorme em direção a uma prudente regulação de responsabilidade. Poder contar com servidores que implementem aplicação que busque documentos automaticamente ajuda que seus profissionais redirecionem seu tempo, agilizem processos e potencialmente melhorar a conformidade financeira em um longo intervalo. Este trabalho está pronto para levar suas empreitadas em um caminho transparente e confiável.
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